意見領袖丨中國金融四十人論壇

　　近年來，科技與金融深度融合發(fā)展，但部分領域科技與金融邊界模糊，引發(fā)一些市場亂象和局部金融風險。今年以來《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》及《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》相繼發(fā)布，明確提出“堅持金融業(yè)務與非金融業(yè)務嚴格隔離，厘清科技服務與金融業(yè)務邊界，防范借科技名義違法違規(guī)從事金融業(yè)務”。科技與金融融合發(fā)展如何從單純提升效率轉變?yōu)榇龠M共同高質量、可持續(xù)發(fā)展，亟需金融機構、科技公司和監(jiān)管部門等各界共同探討及推動。

　　近日，中國數字金融合作論壇于近期舉辦第7期閉門研討會“科技&金融融合的邊界與規(guī)制”，總結和探討近年來科技與金融深度融合發(fā)展的成效、存在的問題，尤其是兩者邊界模糊帶來的風險與挑戰(zhàn)，并提出如何厘清邊界及更好實施監(jiān)管的相關建議。全國政協(xié)委員、上海交通大學上海高級金融學院執(zhí)行理事屠光紹應邀出席會議并做點評分享。

　　以下為發(fā)言全文：

　　感謝會議主辦方邀請我參會，本次討論話題非常具有前瞻性，聽了三位專家的主題發(fā)言我深受啟發(fā)。三位專家都對科技和金融深度融合背景下，金融科技發(fā)展的積極作用給與了充分肯定，也一致認同需要進一步研究和評判科技和金融融合給金融行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)，以及面對挑戰(zhàn)從不同角度給出了建議和解決方案。三位專家發(fā)言的主題側重點各有不同，郭為民首席側重分析數字金融發(fā)展的挑戰(zhàn)、金融科技發(fā)展如何適應數字經濟的要求，以及如何在數字金融發(fā)展過程中發(fā)揮金融特性、如何完善金融科技監(jiān)管體系上提出了自己的看法；高峰首席主要從金融科技發(fā)展的國際經驗和我國金融科技發(fā)展的階段特征入手，對我國金融科技發(fā)展如何形成更好的治理體系提出建議；鮑捷董事長從監(jiān)管科技角度，提出利用科技來更好地完善監(jiān)管體系、實現監(jiān)管創(chuàng)新。

　　接下來，我結合本次會議主題“科技&金融融合的邊界與規(guī)制”發(fā)表一些個人看法和建議，主要包括四個方面：

　　為什么要分清科技與金融的邊界？

　　我國已經進入到科技與金融深度融合發(fā)展階段，但不管科技如何滲透到金融領域，金融基本的屬性并未改變，所以為了更好地促進金融健康發(fā)展以及在發(fā)展過程中更好地完善金融風險防范體系，厘清金融和科技的邊界是必要的。

　　如何科學地把握好科技與金融的邊界？

　　這個問題包含三個層次。

　　一是，明確邊界和鼓勵劃界。厘清邊界是為了金融更好地發(fā)展，但在厘清邊界過程中如果影響到劃界，則會限制科技與金融的深度融合，科技成果不能在金融領域很好地應用，影響運用數字技術手段提升效率。所以如何科學地處理好科技與金融的關系，把握兩者的邊界有著十分重要的意義。

　　二是，硬性分界和柔性分界。中國的金融體系在不斷發(fā)展深化，特別是金融功能方面的深化，金融消費者的多元化、多層次需求亟待滿足。科技在金融領域的應用可以進一步促進金融功能的提升，在硬性劃界的同時仍然需要“柔性邊界”。

　　三是，靜態(tài)邊界和動態(tài)邊界?？萍寂c金融的融合還有著很大發(fā)展空間，許多領域還需要進一步開拓，所以科技和金融的邊界不能是一成不變的，兩者邊界的劃定要不斷適應新形勢的發(fā)展和需求，動態(tài)把握兩者邊界。

　　如何更好地制定科技與金融融合的規(guī)則？

　　厘清邊界是為了更好地制定規(guī)則，制定規(guī)則的重點主要體現在三個方面。

　　一是，當科技進入到金融領域之后，為了防范不公平競爭，解決行業(yè)內不同微觀主體、金融主體之間的矛盾，需要創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。

　　二是，在金融科技應用過程中，消費者隱私可能受到影響，所以需要處理好金融服務提供者與消費者之間的關系，做好金融消費者權益保護。

　　三是，需要重視金融體系的風險防范。當科技深度融入金融體系之后，金融風險可能變得更加復雜、隱蔽，金融風險傳染性增強，危害性可能放大。

　　如何更加有效地監(jiān)管金融科技？

　　對市場主體來說，監(jiān)管的成本很高，如何實施有效監(jiān)管、降低監(jiān)管成本非常重要。

　　在監(jiān)管原則、監(jiān)管體系、監(jiān)管方式等方面需要進一步完善，更好地適應科技與金融融合發(fā)展。其中在監(jiān)管方式方面，傳統(tǒng)監(jiān)管方法存在自動化程度低、監(jiān)管成本高、運營質量差等缺點，近年來數據驅動的監(jiān)管在歐美一些國家已經開始實施，傳統(tǒng)監(jiān)管逐步走向智能監(jiān)管。新的科技監(jiān)管方式有效性、靈活性都得到了提高，從收集數據、降低報送成本到逐步適應金融科技的發(fā)展需要，依靠科技手段來更好地健全監(jiān)管體系將成為一個新的發(fā)展趨勢。